Não conhecido fatos sobre youse cotação

Por sua dimensãeste e relevância na vida do Brasil, o setor por seguros brasileiro, nele incluídos este seguro, a previdência complementar aberta, a capitalização e a saúpor suplementar, tem exigido avançeste consistente do Direito do Seguro. Considero do suma importância a discussãeste dos temas desse campo do saber tão rico em sua própria dimensão teórica e tão importante de modo a nossa atividade. Peçeste licença de modo a, tais como economista que sou por FORMATOçãeste, abordar e comemorar a progressiva incorporação Destes fundamentos e avançESTES teóricos e metodológicos da Economia dos Seguros ao Direito Securitário.

Tal mescla por especialidades tem servido para o melhor entendimento e superaçãeste da judicialização de que ainda impacta fortemente este Nicho por seguros, a começar por extinguir este mito que atribui a judicializaçãeste apenas a falhas regulatórias. Felizmente, hoje cresce este entendimento por que é exatamente o contrário: quanto Muito mais se regula, quanto Ainda mais se desce a minúcias em cada parágrafo do 1 contrato, Ainda mais se estimula a busca por brechas. Derivada dessa primeira interpretação equivocada, vem 1 segundo mito: a existência por “letras miúDE” nos contratos qual impedem a compreensãeste do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso por regulaçãeste, tal avaliaçãeste continua a guiar a opiniãeste pública Derivado do a transparência Destes contratos, embora a partir de 2009 vigore instruçãeste normativa, qual determina até a fonte e o tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada através elevado parte dos veículos impressos de comunicaçãeste. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto de levar a ANS a editar este “Guia do Leitura Contratual”, por motivação autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa do Araujo Coriolano
Desprovido querer correr, e já correndo, o risco por cair no extremo oposto, considero de que toda regulaçãeste governamental deveria inspirar-se na Constituiçãeste Destes Estados Unidos da Amfoirica, qual possui sete artigos e recebeu apenas 26 emendas ao longo dos últimos 2 sé especialmenteculos. Esclareçeste, por isso, que meu objetivo neste artigo não é negar este avançeste qual representou a passagem de uma lógica regulatória totalmente prescritiva para a atual, mais preocupada usando princípios. Tal em algum momento foi uma reivindicação das seguradoras, de que têm, atualmente, uma flexibilidade iné especialmentedita na criação e comercialização de produtos, exceção produzida à saúdo suplementar, de que será abordada adiante.

Este ponto é de que, no seu conjunto, os avanços recentes feitos pela Susep (Superintendência de Seguros Privados) nãeste deverãeste deter elevado impacto Acerca a receita anual do mercado de seguros, Este momento equivalente a seis,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúpor Suplementar). E isso nãeste acontece porque a populaçãeste brasileira não tenha a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, saiba como demonstram ESTES números. Em plena pandemia da Covid-19, o setor confirmou a tendência por crescimento acima do Produto Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto por 2021, os seguros patrimoniais apresentaram crescimento de 17,2% Acerca este mesmo período do ano anterior e, dentre eles, ESTES residenciais responderam por aumento do 16%. O seguro prestamista, de que garante a quem perde o emprego a possibilidade do honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento por 14,7%. Ou seja, nãeste se trata do uma população de que não entende a importância do seguro, porém do uma população qual nãeste possui acesso a esse importante mecanismo do proteção social.

ESTES números falam por si. De 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, usando crescimento residual de 0,3%. Em 2020, o consumo DE famílias despencou 5,5% em relaçãeste a 2019, e nosso ano caiu Ainda mais 1,7% pelo primeiro trimestre. 73% dos brasileiros ganham até dois salários-mínimos. É esse o pano de fundo, e é necessário ouvir este qual pensa, deseja e Têm a possibilidade de esse consumidor. Dois exemplos objetivos, que explicito a seguir, explicam este problema qual considero Muito mais importante: este microsseguro, voltado para o atendimento às camadas Ainda mais vulneráveis da população, e o seguro-saúdo.

O microsseguro é uma salvaguarda de modo a o patrimônio DE pessoas usando renda menor e É possibilitado a reduzir o impacto negativo dos imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, igualmente, um produto de que possui vocaçãeste de modo a complementar ESTES programas por proteçãeste social do Estado. Pelo entanto, embora reconhecendo os avanços do marco regulatório dos microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio qual ainda é cedo para avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é necessário promover mudanças na distribuição de seguros e nos custos do transação da oferta de tais suplementos alimentares. A redução desses custos é a chave para atender a quem Ainda mais necessita, tomando o Resultado chegar a quem Muito mais precisa.

O entrada é similarmente identicamente conjuntamente o Colossal desafio de modo a a saúpor suplementar, segmento qual enfrenta ainda uma regulamentaçãeste pesada e antiga. É necessário uma discussãeste qual não se limite ao formalismo do marco legal, mas de que vá ao encontro do qual a populaçãeste diga necessitar. Precisamos promover a vida DE vizinhos, inclusive incrementar a transparência dos efeitos DE linhas do cuidado assistencial e este acesso à tecnologia digital.

Acompanhei do perto as discussões que resultaram na Lei nº nove.656, por 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas com as mesmas questões. As falhas regulatórias são as mesmas, as falhas por compreensãeste igualmente. Nãeste se pode esquecer de que este setor privado de saúdo nunca vai abranger a populaçãeste inteira. Para isso, existe o SUS. Porém este sistema privado precisa abrir acesso, ser mais inclusivo, para qual ele possa atender melhor as vizinhos e incluir o maior contingente possível da populaçãeste.

Para contribuir nesse debate, listo aqui 3 pontos de que, a o ver, devem ser prioritários na estratfoigia por aumentar a abrangência da saúde suplementar.

Racionalidade da incorporaçãeste tecnológica: é preciso haver 1 sistema de avaliaçãeste independente de custo-benefício da introduçãeste de procedimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Disparar acesso a Muito mais gente exige racionalizaçãeste e redução do custos.
Prioridade de modo a a atençãeste primária: é preciso reduzir o emprego das tecnologias caras para garantir este básico a Ainda mais gente.
Revisão do modelo de remuneração dos serviços mfoidicos: este setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez por capacidade e cada vez Ainda mais isso drena recursos para uma medicina Ainda mais sofisticada, tirando espaço da atençãeste primária de saúdo.
Estamos vivendo a promessa por uma revolução no sistema do seguros. Este open insurance, que a exemplo do de que começa a ocorrer pelo open finance, promete facilitar as transações entre partes de modo a disparar maior poder do escolha às vizinhos. É aí que entra um tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulação do coberturas. Lembremos qual a citada Lei nº 9.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratização. Este tema então havia saído da Câmara em 1998, usando 1 texto que obrigava as companhias a oferecer este plano completo, com consultas, exames e internaçãeste, porém podiam ter em carteira outros suplementos. Ou mesmo que, o consumidor podia optar. O resultado final, de que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez utilizando que o assunto resultasse em 1 modelo engessado qual vigora até Este momento.

Teoricamente (Ainda mais 1 mito), só podem possibilitar existir cinco MODELOS de plano: planos referência (ESTES completos), ambulatorial, hospitalar utilizando ou com obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem mal executar combinações entre as segmentações assistenciais apresentados e, ainda Nesse caso, na prática, Há unicamente ESTES planos referência e ESTES odontológicos. Usando a subsegmentaçãeste, seria possível oferecer suplementos adequados às necessidades e às capacidades do pagamento do cada indivíduo ou empresa.

Usando a chance do nova formataçãeste nas coberturas, poderiam ser ofertados produtos verdadeiramente ambulatoriais, de que cobririam consultas e exames simples, tais como opções específicas de modo a terapias, produtos odontológicos e hospitalares, para ESTES quais, é Porreiro registrar, fica preservada a mesma cobertura prevista no atual arcabouço regulatório e legal. A cobertura do urgências e emergências, tais como a por exames e terapias complexas, deve estar vinculada exclusivamente aos suplementos hospitalares, sob pena por inviabilizar ESTES ambulatoriais, como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada também igualmente similarmente identicamente conjuntamente a alternativa por este Argumento de procedimentos e eventos em saúde cobertos pelos planos poder variar conforme a regiãeste. É importante qual as operadoras possam modular o de que é ofertado, a fim do adequar disponibilidades e preçESTES regionalmente. Isso permitiria elevado quantidade por opções de produtos vendidos. Um elevado grau do liberdade certamente represará melhores fins de modo a todos, dentro de uma estratégia Muito mais vantajosa para este consumidor: quanto Muito mais escolhas, Ainda mais condições haverá de modo a viabilizar a cobertura por saúde que se adapte a suas necessidades diante de suas possibilidades orçamentárias.

Para viabilizar a flexibilização, os contratos deverão ser ainda Muito mais claros, explicitando os procedimentos cobertos e excluídos. Similarmente identicamente conjuntamente deverãeste se consolidar práticas saiba como a coparticipaçãeste, qual faz este consumidor deter saber e arcar utilizando Parcela do custo do cada procedimento. São mudanças de que certamente contribuirão para o avançeste da medicina privada pelo País do futebol, beneficiando Ainda mais consumidores e contribuindo de modo a desafogar este sistema público do saúdo.

Tais como contraponto, e de modo a lembrar o potencial desse Comércio, gostaria do lembrar tais como a saúdo privada brasileira avançou nesse período. Do 2007 a 2020, a arrecadaçãeste da saúpor privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando por uma taxa superior a 10% ao ano. Este PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual por 1,3%. Isso deseja dizer qual este volume por consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporçãeste. Houve entãeste 1 extraordinário avançeste pelo cuidado da saúpor DE vizinhos. E não foi só em volume. Foi em habilidade identicamente conjuntamente. Isso está investido em infraestrutura mé especialmentedica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira nãeste possui nada a dever à praticada pelo resto do mundo, até mesmo a dos países mais desenvolvidos. Os hospitais e laboratórios privados, de que estão nesses números de crescimento, clínicas de diagnóstico, profissionais de saúpor, toda tal imensa engrenagem é remunerada utilizando este dinheiro das pessoas que contratam planos e seguros por saúpor.

Do precisamente modo, o desempenho recente dos microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda que com Lindas as limitações, entre 2016 e 2020, ESTES prêmios dos suplementos Minuto Seguros classificados nos ramos de microsseguros no País do futebol cresceram Ainda mais do 55%, passando de R$ 228,4 milhões de modo a R$ 355,4 milhões nesse período, avançeste quase duas vezes superior ao observado para o segmento por Danos e Responsabilidades, que cresceu 29%. Pelo exatamente período, o número por seguradoras que emitiram prêmios por microsseguros, passou do 17 para 24, em 2020. Outro sinal importante é qual outros suplementos alimentares, de que nãeste estão classificados formalmente como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações utilizando renda Ainda mais baixa, tais como o residencial, que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações sãeste Ainda mais uma contribuiçãeste do setor do seguros à inclusão por Ainda mais brasileiros ao fundamental sistema por proteçãeste contra riscos. Lembramos que, com ativos financeiros da ordem por R$ 1,3 trilhãeste, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, o setor é parceiro estratégico do poder público em áreas nevrálgicas saiba como a infraestrutura. Lembramos identicamente conjuntamente, pelo entanto, de que investimentos privados demandam ambiente de segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo País do futebol, lembrando qual, nas últimas dfoicadas, redemocratizarmos este País, derrotamos a hiperinflaçãeste, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulação por serviçESTES essenciais, tais como energia, telefonia e saneamento. Neste final por 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.